|
|
|
Gestionarea fondului de risc pentru garantare a creditului
Pentru acoperirea riscului de credit, in U.E. functioneaza doua fonduri:
a) Fondul European de Investitii, infiintat in 1994, printre actionarii sai fiind Banca Europeana de Investitii (ca actionar majoritar din anul 2000), Comisia Europeana si alte institutii financiare europene (Barklays Bank, FINNVERA, Alpha Bank, Bank Austria, Creditanstalt etc.);
b) Asociatia Europeana de Cautiune Mutuala, cu sediul la Bruxelles, constituita in 1992, sub forma unei organizatii profesionale fara scop lucrativ (societate de drept belgian), cu urmatoarele obiective:
reprezentarea intereselor comune ale membrilor;
consolidarea si dezvoltarea rolului societatilor de garantare ca si instrument de promovare a I.M.M.-urilor;
promovarea armonizarii cadrului legislativ specific acestui segment de activitate financiara;
stimularea schimbului de informatii si de know-how intre membri etc.
In Romania, s-au constituit urmatoarele fonduri de garantare:
1. Fondul Roman de Garantare a Creditelor pentru Intreprinzatorii Privati;
2. Fondul de Garantare a Creditelor Rurale;
3. Fondul National de Garantare a Creditelor pentru I.M.M.-uri;
4. Fondul de Risc pentru Garantii Externe.
1. Fondul Roman de Garantare a Creditelor pentru Intreprinzatorii Privati
Fondul s-a constituit in 1993 prin H.G. nr. 463/1992 si functioneaza sub forma unei societati pe actiuni, conform Legii nr. 31/1990.
Infiintarea lui a fost sustinuta prin asistenta tehnica din partea unor institutii financiare de renume din Canada, Austria etc. In anul 2002 F.R.G.C. a devenit membru asociat al Asociatiei Europene de Cautiune.
Fondul ofera atat servicii de garantare, cat si consultanta in urmatoarele domenii:
intocmirea planului de afaceri;
intocmirea dosarului de creditare;
elaborarea de studii de piata/recomandari privind oportunitati de investitii;
identificarea de surse alternative de finantare;
intermedieri in afaceri intre firme romane si straine.
Beneficiarii garantiilor pot fi:
persoanele juridice romane cu capital majoritar de stat, constituite conform Legii nr. 31/1990;
persoanele fizice autorizate sa desfasoare activitati economice in mod independent si asociatiile familiale, constituite conform Legii nr. 507/2002;
persoanele fizice care exercita profesii in baza unor legi speciale (altele decat Legea nr. 507/2002).
2. Fondul de Garantare a Creditului Rural este constituit in 1994 sub forma unei persoane juridice, societate pe actiuni, cu scopul declarat de a sustine agricultura romaneasca, precum si infrastructura din zona rurala. Fondul are in vedere, in special, dezvoltarea producatorilor privati:
persoane fizice si asociatii de fermieri privati;
persoane juridice;
primarii comunale.
3. Fondul National de Garantare a Creditor pentru I.M.M., infiintat in 2001 prin H.G. nr. 1211/2001 si functioneaza in baza Legii nr. 346/2004. Fondul este organizat ca societate comerciala pe actiuni, avand drept unic actionar statul roman, reprezentat de Agentia Nationala pentru I.M.M. si Cooperatie.
Activitatea Fondului se desfasoara prin intermediul a 13 unitati teritoriale si are ca obiective:
promovarea produselor de garantare si a activitatii Fondului in randul intreprinzatorilor si al bancilor;
acordarea de asistenta gratuita I.M.M.-urilor in vederea accesarii garantiilor Fondului;
colaborarea cu sucursalele bancilor in procesul de transmitere si analiza a solicitarilor de garantare.
Marimea garantiilor difera astfel:
a) in cazul I.M.M.-urilor cu activitate mai veche:
75% din valoarea creditelor pe termen mediu si lung, dar nu mai mult de 500.000 euro;
60% din valoarea creditelor pe termen scurt, dar nu mai mult de 400.000 euro;
b) in cazul I.M.M.-urilor nou infiintate:
maxim 80% din valoarea creditelor pe termen mediu si lung;
maxim 70% din valoarea creditelor pe termen scurt - cu aceleasi limite valorice.
4. Fondul de Risc pentru Garantii Externe, este administrat in regim extrabugetar si se alimenteaza din urmatoarele surse:
a) comisioanele de la beneficiarii imprumuturilor externe garantate de stat;
b) dobanzi incasate din plasamentele pe piata a sumelor temporar disponibile din fondul de risc;
c) sume provenite de la bugetul de stat, in limita celor aprobate de Parlament;
d) alte resurse, conform prevederilor legale.
Toate obligatiile beneficiarului de imprumut (agent economic sau entitate administrativa) se prevad in contractul incheiat intre acesta si Ministerul Finantelor Publice. Acesta din urma urmareste constituirea resurselor de rambursare a creditului extern, de catre beneficiari si tine evidenta creditelor statului, provenite din executarea garantiilor constituite in Fondul de risc. Totodata, Ministerul Finantelor Publice actioneaza pentru recuperarea creantelor statului la debitori.
Toate angajamentele de datorie externa se inregistreaza in Registrul datoriei publice externe.
Resursele valutare necesare pentru onorarea obligatiilor cuprinse in serviciul datoriei externe se prevad in Balanta de plati externe, care se intocmeste anual de Ministerul Finantelor Publice, in colaborare cu B.N.R. De asemenea, B.N.R. urmareste modul de executie a Balantei de plati externe si transmite M.F.P. situatia drepturilor si angajamentelor externe ale statului.
