|
|
|
Principalele categorii de carduri emise de B. C.R
1. Carduri de credit
Banca Comerciala Romana si-a consolidat pozitia de lider pe piata financiar bancara romaneasca datorita gamei de servicii si produse diversificate oferite. Prin investitiile efectuate: in obtinerea de licente de emitere, dezvoltarea retelelor de unitati, de extinderea retelelor informatizate si a achizitionarii de tehnica de specialitate, Banca Comerciala Romana a promovat cel mai modern produs al pietii bancare respectiv cardul.
Anul 1994 este anul emiterii a primelor servicii si produse realizate cu ajutorul cardului implicand in aceasta activitate ( promovare, vanzare de carduri, recrutarea partenerilor din randul comerciantilor, formarea de retele de POS-uri, instalarea de ATM-uri) in toate sucursalele BCR.
BCR/Erste emite in prezent 25 de tipuri de carduri de credit si de debit, avand in exploatare 2083 de ATM, 17000 de terminale POS si sigura inclusiv alte servicii conexe ale operatiunilor efectuate cu cardul.
Principalele tipuri de carduri emise de BCR/Erste sunt:
carduri de credit
- carduri de debit
- debit cu overdraft
- carduri co-branded
Destinate: - persoanelor fizice
- persoanelor juridice
Sub licenta: -VISA/VISA Classic International/ VISA Virtuon/ VISA Electron
-MasterCard/ MasterCard Gold/ Maestro
- pentru persoane fizice - cardul de credit RON
card de credit - BCR Depozitul de Calculatoare
card de credit - BCR ULTRA PRO
card de credit - BCR MasterCard
card de credit - BCR MEDIA GALAXY
card de credit - BCR Praktiker
card de credit - BCR ALTEX
card de credit - BCR MasterCard Zass
card de credit - POWERCARD BCR
- pentru persoane fizice - card de credit - EURO
- card de credit - BCR MasterCard Gold
- pentru persoane fizice - card de debit -RON
card de debit - BCR Visa Clasic
card de debit - BCR Visa Electron
card de debit - BCR Visa Electron Junior
card de debit - BCR Euro < 26
card de debit - BCR Maestro
- pentru persoane fizice - card de debit EUR:
card de debit - BCR Visa Clasic INTERNATIONAL
- pentru persoane fizice - card de debit USD
card de debit - BCR Visa Virtuon
card de debit - BCR Visa INTERNATIONA
- pentru persoane juridice - card de credit - RON
- card de credit - BCR Visa BUSINESS ELECTRON
- pentru persoane juridice - card de debit RON
- card de debit - BCR MASTERCARD BUSINESS
- card de debit - BCR Visa Business Electron pentru IMM
- pentru persoane juridice - card de debit - EUR
- card de debit - BCR MASTERCARD BUSINESS
- pentru persoane juridice - card de debit - USD:
- card de debit - BCR Visa Virtuon
- card de debit - BCR Visa business
- pentru persoane fizice - debit cu overdraft - RON:
BCR Visa Clasic
BCR Visa Electron
BCR Maestro
Principalele caracteristici si trasaturi ale cardurilor emise de BCR sunt urmatoarele:
-pentru carduri VISA CLASIC INTERNATIONAL - in euro - card de debit destinat persoanelor fizice, folosit atat in tara cat si in strainatate, pentru retrageri de numerar si tranzactii la comerciantii acceptanti de carduri VISA;
- pentru cardul BCR - MasterCard Gold - in euro - card de credit destinat persoanelor fizice, cu utilizare nationala si internationala, pentru retrageri de numerar si tranzactii ( inclusiv pe internet ) la comerciantii acceptanti de cardurile MasterCard;
- pentru cardul BCR - MEDIA GALAXY - in ron - card de credit, co-branded, cu utilizare nationala si internationala, destinat persoanelor fizice ce pot beneficia si de o linie de credit, putand fi folosit atat pentru retrageri de numerar cat si pentru tranzactii la comercianti, fiind emis in parteneriat cu Media Galaxy;
- pentru cardul BCR - Praktiker - in ron - card de credit, co-branded, cu utilizare nationala si internationala, destinat persoanelor fizice ce pot beneficia si de o linie de credit, fiind utilizat atat pentru retrageri de numerar cat si pentru tranzactii la comerciantii acceptanti de cardurile MasterCard, fiind emis in parteneriat cu Praktiker;
- pentru cardul BCR - MASTERCARD BUSINESS DEBIT - in euro - card de debit pentru persoanele juridice , cu utilizare nationala si internationala, utilizat pentru retrageri de numerar si tranzactii la comercianti, recomandat angajatilor care se deplaseaza/ calatoresc frecvent in interes de serviciu;
- pentru cardul BCR - MASTERCARD BUSINESS CREDIT - in USD - card de credit pentru persoanele juridice cu utilizare nationala si internationala, folosit pentru retrageri de numerar si tranzactii la comercianti;
- pentru cardul BCR - Visa Clasic - in RON - card de debit pentru persoane fizice, cu utilizare nationala, folosit pentru retrageri de numerar si tranzactii ( inclusiv pe internet ) la comerciantii acceptanti de carduri Visa/ Visa Electron, cu posibilitatea de a obtine overdraft daca salariul se vireaza in contul asociat cardului;
- pentru cardul BCR - Visa Electron - in RON - card de debit pentru persoanele fizice , cu utilizare nationala utilizat pentru retrageri de numerar si tranzactii ( inclusiv pe internet ) la comerciantii acceptanti de carduri Visa/Visa Electron, ofera si posibilitatea de overdraft de pana la 6 salarii nete daca salariul se vireaza in contul asociat cardului;
- pentru cardul VISA INTERNATIONAL - in USD - card de debit pentru persoane fizice , cu utilizare nationala si internationala folosit pentru retrageri de numerar si tranzactii la comerciantii acceptanti de carduri Visa;
- pentru cardul Visa Electron Junior - in RON - card de debit pentru persoanele fizice cu varsta cuprinsa intre 14 - 18 ani, cu utilizare nationala si internationala utilizat pentru retrageri de numerar si tranzactii la comerciantii acceptanti de carduri Visa/Visa Electron;
- pentru cardul BCR - Depozitul de Calculatoare - in RON - card de credit, co-branded, cu utilizare nationala si internationala, destinat persoanelor fizice care pot beneficia de o linie de credit, fiind utilizat atat pentru retrageri de numerar cat si pentru tranzactii la comercianti, fiind emis in parteneriat cu Depozitul de Calculatoare;
- pentru cardul BCR - ULTRA PRO - in RON - card de credit, co-branded, cu utilizare nationala, destinat persoanelor fizice ce pot beneficia de o linie de credit, putand fi utilizat atat pentru retrageri de numerar cat si cat si pentru tranzactii la comerciantii acceptanti de carduri Visa, fiind emis in parteneriat cu ULTRA PRO COMPUTERS;
- pentru cardul euro< 26 - RON - card de debit, co-branded, cu utilizare nationala si internationala, destinat persoanelor fizice cu varsta cuprinsa intre 18-30 ani, fiind emis sub sigla Visa si Eyca ( European Youth Card Association ) ;
- pentru cardul BCR Card - in RON - card de credit destinat persoanelor fizice cu utilizare nationala si internationala, folosit pentru retrageri de numerar si tranzactii ( inclusiv pe internet ) la comerciantii acceptanti de carduri MasterCard;
- pentru cardul BCR-ALTEX - in RON - card de credit,co-branded, cu utilizare nationala si internationala, destinat persoanelor fizice ce pot beneficia de o linie de credit, fiind utilizat pentru retrageri de numerar cat si pentru tranzactii la comerciantii acceptanti de carduri MasterCard, fiind emis in parteneriat cu Altex Impex SRL;
- pentru cardul BCR Maestro - in RON - card de debit, destinat persoanelor fizice, cu utilizare nationala si internationala, utilizat pentru retrageri de numerar si tranzactii(inclusiv pe internet) la comerciantii acceptanti de carduri Maestro, avand posibilitatea de a obtine si overdraft;
- pentru cardul BCR MasterCard - Zass - in RON - card de credit, co-branded, cu utilizare nationala si internationala utilizat pentru retrageri de numerar si plati la comerciantii acceptanti de carduri MasterCard, emis in parteneriat cu SC Credit Support SRL - societate care intermediaza acordarea de credite persoanelor fizice ce achizitioneaza bunuri din reteaua magazinelor Zass;
- pentru cardul POWERCARD BCR - in RON - card de credit (cu cip), destinat persoanelor fizice cu utilizare nationala si internationala, utilizat pentru retrageri de numerar, plati pe internet, cat si pentru plati la comerciantii acceptanti de carduri VISA;
- pentru cardul Visa Virtuon - in USD - card de debit (virtual), destinat persoanelor fizice si persoanelor juridice, este un card fara banda magnetica si fara PIN, destinat doar tranzactiilor pe internet in tara sau strainatate;
- pentru cardul BCR - MASTERCARD BUSINESS - in RON - card de debit, destinat persoanelor juridice , cu utilizare nationala si internationala pentru tranzactii la comercianti si retrageri de numerar.
2 Cardurile de debit
La mijlocul
anilor 1990, bancile au lansat cardurile,
un produs care a devenit coloana vertebrala a relatiei dintre banca
si client. Numarul mare de carduri
emise la care s-a ajuns in prezent nu s-a datorat insa cererii foarte
puternice venite din partea publicului-tinta. Rolul principal in
acest scenariu l-au jucat angajator
La propunerea institutiilor
financiare, acestia au acceptat sa vireze salariile pe card,
astfel ca peste noapte milioane de romani s-au trezit utilizatori de carduri.
Compania nu avea nimic de pierdut deoarece cardurile
erau emise de banca
unde avea deschis contul. Astfel, virarea salariilor se facea gratuit. Pe
de alta parte, banca
achizitiona instantaneu o baza importanta de clienti care
urmau sa-i aduca noi venituri. Pe langa taxa de emitere, clientii
platesc comisioane pentru retragerea de numerar, operatiunea la care
populatia apeleaza cel mai frecvent.
Ultima tendinta in domeniul
bancar este de a forta clientii care au primit carduri
de salarii sa cumpere si conturi curente. In urma cu cativa
ani, aceste produse erau de-a dreptul inofensive pentru portofelele clientilor.
Deschiderea conturilor curente se taxa cu un comision modic, dupa care nu
se mai aplica niciun tarif. Din acest motiv, ele treceau aproape neobservate. Singurele
costuri pe care populatia le suporta erau cele aferente tranzactiilor
desfasurate.
Situatia este cu totul alta in
prezent, cand bancile dau impresia ca nu mai stiu cum sa
inventeze noi comisioane si profita de orice ocazie. Creditele
conduc detasat la acest capitol, insa nici conturile curente nu au
pierdut vremea in ultimul timp, recuperand rapid teren. Marea inventie a
bancilor a fost comisionul de mentenanta, o taxa perceputa
lunar pentru ca acest cont
sa functioneze. Dintre marile banci
universale, Raiffeisen a fost printre primele care a lansat acest concept,
odata cu implementarea noului sistem informatic. Acesta permitea ca orice cont
curent sa aiba atasate carduri
de debit.
Astfel, oricine detinea un card
trebuia sa plateasca si comisioanele aferente pentru
functionarea contului curent, chiar daca nu apela la
facilitatile disponibile suplimentar.
3 Alte tipuri de carduri - carduri de fidelizare
Emiterea si reincarcarea la casa
Cardul REV-Carrefour ofera toate premisele pentru un punct de cotitura in dezvoltarea pietei autohtone a cardurilor preplatite, intrucat se adreseaza unei baze mari de clienti si se distribuie prin cel mai mare lant de hypermarketuri din Romania.
Cardul poate fi achitat la orice casa de marcat din cele 23 de
hypermarketuri Carrefour (nu si in cele 29 de supermarketuri), urmand ca
apoi (dupa cateva minute) clientul sa ridice cardul initial de
la biroul de servicii financiare al magazinului (pe cel definitiv il va primi
ulterior). Reincarcarea se poate face la orice casa de marcat din
hypermarketurile Carrefour. Practic, operatiunea se desfasoara
cu ajutorul codului de bare inscriptionat pe card, pe care aplicatia
de reincarcare instalata pe casele de marcat ale magazinului il
citeste. Cardul beneficiaza de serviciul YAP al celor de
Cardul preplatit Carrefour este cel de-al treilea produs de acest fel cu
care REV a venit pe piata autohtona. Compania vinde un card
preplatit sub marca proprie, sub sigla Visa, care se poate comanda
on-line sau in magazinele partenere, Diverta fiind unul dintre ele. In cazul comenzii on-line, clientul trebuie
sa-l ridice, dupa 7- 10 zile lucratoare, de la una dintre
agentiile Raiffeisen Bank partenere in acest program sau dintr-un
magazin Diverta, unde trebuie sa prezinte un act de identitate si
sa semneze personal contractul de card.
Un alt produs este cardul lansat in
parteneriat cu Raiffeisen Bank, care este disponibil in o parte din
agentiile banc Toate cardurile
pot fi reincarcate la orice partener REV - Carrefour, Diverta etc.,
acestea avand codul de bare necesar pentru a accesa aplicatia
dedicata. "Toate programele REV functioneaza impreuna. De
exemplu, poti sa-ti incarci
Urmatorul pas, spun cei de
Tinta: comertul on-line si remiterile de bani
Toate aceste carduri preplatite se
adreseaza in primul rand celor care realizeaza plati online
si care cauta un mijloc de plata sigur, arata
specialistii REV. Cardul nu este legat de un cont bancar, astfel ca
in cazul in care cardul intra intr-o tentativa de frauda,
sumele riscate sunt doar cele depuse pe card. Mai mult, in aplicatia de
online banking pe care o poate accesa orice posesor de card preplatit REV
exista o optiune de generare a unor coduri de card unice, valabile
doar pentru o tranzactie. Utilizatorul va dispune astfel de un card
virtual - cu numar si CVV valid, care este utilizabil o singura
data, astfel incat nimeni nu poate.replica.tranzactia.respectiva.
Cu noul card Carrefour, cei de
Acest lucru ar fi
posibil in momentul extinderii parteneriatului cu Carrefour. Practic, Romania a
fost proiectul pilot pentru cardul preplatit Carrefour - REV, existand posibilitatea
ca acest produs sa fie introdus in retelele Carrefour din mai multe
tari europene. "Proiectul pilot cu Carrefour a fost demarat in
Romania. Faptul ca a fost un succes ne-a adus in stadiul de a discuta
foarte serios extinderea in toate celelalte tari in care Carrefour
este prezent, cel putin pe plan european", a declarat specialistul REV.
Urmatorii pasi, arata cei de
