|
|
|
Suma asigurata
Este partea din valoarea de asigurare pentru care asiguratorul isi asuma raspunderea in cazul producerii fenomenului (evenimentului) pentru care s-a incheiat asigurarea. Suma asigurata reprezinta in toate cazurile limita maŽxima a raspunderii asiguratorului si constituie unul din elementele care stau la baza calcularii primei de asigurare. In cazul asigurarilor de bunuri, suma asigurata poate fi egala sau mai mica decat valoarea bunurilor respective. Suma asigurata nu poate fi in nici un caz mai mare decat valoarea bunului asigurat, deoarece asiŽgurarea este astfel conceputa incat sa nu permita - sub nici o forma - acordarea unor despagubiri mai mari decat pierderile efectiv suportate de asigurati.
Exista suficiente argumente pentru ca suma asigurata sa fie modificata, in cazul anumitor categorii de asigurari, de la an la an, pentru acelasi obiect al asigurarii ea scazand sau crescand in functie de actiunea a diversi factori:
Prima de asigurare reprezinta suma de bani dinainte stabilita pe care asiguratul o plateste asiguratorului pentru ca acesta sa-si poata constitui fondul de asigurare necesar achitarii despagubirii de asigurare sau a sumei asigurate la producerea riscului asigurat. Din primele de asigurare incasate, asiguratorul isi conŽstituie, pe langa rezervele necesare achitarii despagubirilor sau a sumelor asigurate, si alte rezerve prevazute prin dispozitiile legale isi acopera cheltuielile privind constituirea si administrarea rezervelor de asigurare.
Durata asigurarii reprezinta perioada de timp in care raman valabile raporturile de asigurare intre asigurator si asigurat, asa cum au fost ele stabilite prin contractul de asigurare. Prin urmare, durata asigurarii este un element specific asigurarilor facuItative si pe tot parcursul ei cele doua parti care intervin in asigurare trebuie sa respecte obligatiile ce le revin din contractul de asigurare. Astfel, asiguratorul este obligat sa plateasca asiguratului despagubirea pentru paŽgubele produse bunurilor cuprinse in asigurare de riscurile asigurate sau suma asigurata cuvenita asiguratului sau beneficiarului asigurarii la producerea eveniŽmentului asigurat. In ceea ce-l priveste pe asigurat, acesta are obligatia de a plati primele de asigurare la termenele dinainte stabilite, de a intretine si ingriji in bune conditii bunurile asigurate etc.
Dauna:
Dauna sau despagubirea este suma de bani pe care asiguratorul o datoreaza asiguratului in vederea compensarii pagubei produse de riscul asigurat.
Despagubirea poate fi - in limita sumei asigurate - egala sau mai mica decat paguba, in functie de principiul aplicat la acoperirea pagubei.
In practica asigurarilor de bunuri, se intalnesc trei principii care se aplica la acoperirea pagubelor, respectiv:
Raspunderea proportionala In cazul principiului raspunderii proportionale, despagubirea de asigurare fata de paguba se stabileste in aceeasi proportie in care se afla suma asigurata, fata de valoarea bunului asigurat.
