|
|
|
Aparitia si dezvoltarea celor doua mari organizatii de plata VISA si MASTERCARD
Cardul de plata sub o forma arhetipala a aparut pentru prima oara in SUA in anul 1914 fiind emis de compania Western Union in scopul incurajarii cumparaturilor si cresterii fidelitatii clientilor sai. Prin acest card se puteau face cumparaturi numai de la aceasta companie (card proprietar, privat).
In 1950 un american pe nume Frank McNamara impreuna cu partenerul sau Ralph Schneider creaza primul card de credit pentru plati in restaurant avand marca Diners Club Card, in urma unei istorioare amuzante dar cu consecinte de nebanuit pe atunci. In doar cativa ani cardul avea sa fie acceptat la plata de mii de comercianti (card universal). Diners Club Card avea sa fie recunoscut drept un nou instrument de plata. Dezvoltarea acestui card continua si astazi, in special in domeniul calatoriilor si industriei timpului aferent (travel and entertainment, T&E).
In 1958 apare un salt inainte in istoria cardurilor de plata datorat bancii americane Bank of America din San Francisco care introduce precursorul cardului universal modern, sub numele de BankAmericard. Cardul bancii Bank of America a dovedit repede ca exista o mare piata pentru cardul de credit bancar si universal (de uz general) in sensul ca este acceptat la plata de orice comerciant participant la acest sistem de plata, pentru cumpararea oricarui fel de produs si prin care orice detinator al acestui card putea cumpara pe credit. Succesul cardului a fost rapid si aparitia sa a fost un punct de cotitura in istoria platilor in general, si in istoria platilor fara numerar in special. In 1976 cardul BankAmericard avea sa devina binecunoscutul card Visa, iar Bank of America impreuna cu alte banci asociate, si trecand prin mai multe transformari, devine Visa International.
Visa International constituie o enorma asociatie cooperatista de banci care se supun unui acelasi regulament si participa in comun la dezvoltarea si operarea sistemului asociatiei. Asociatia bancilor membre Visa are drept scop principal crearea unui sistem de plati electronice prin carduri, global, permitand oricarui membru din lume sa emita carduri de plata ce sunt acceptate ca instrument de plata de oricare alt membru Visa, oriunde in lume.
Sistemul de plati electronice prin card al Visa este bazat pe o retea proprie, privata, de telecomunicatii (VisaNet), asigura o tratare unitara si in timp real a autorizarii tranzactiilor efectuate cu cardurile de plata ale membrilor, precum si o tehnologie de decontare unitara si sigura intre toate bancile membre.
Se poate spune ca sistemul Visa de plati electronice prin carduri, inclusiv cel desfasurat prin Internet sau telefonie mobila, a dat prima lovitura puternica metodelor de plata prin numerar sau cecuri, platile electronice prin carduri dovedindu-se rapid mai atractive decat cele traditionale, in principal prin comoditate, viteza si siguranta, calitati oferite atat detinatorilor de carduri cat si comerciantilor.
Succesul remarcabil al platilor prin carduri Visa se poate vedea in cateva cifre referitoare la situatia din 2010 totalul de vanzari anuale prin carduri Visa era de circa 2,5 trilioane de dolari; cardurile Visa erau acceptate la plata in peste 150 de tari de pe toate continentele; viteza de prelucrare a tranzactiilor generate de operatiile cu carduri in toata reteaua globala VisaNet era de circa 5.000 tranzactii pe secunda.
Alte sisteme internationale de plati electronice se vor dezvolta mai apoi fiind, mai mult sau mai putin, inspirate sau modelate dupa Visa. Astfel in 1966, si avandu-si originea tot in Bank of America, un numar de 17 banci americane formeaza asociatia Interbank Card Association (ICA) care avea sa devina mai apoi nu mai putin celebra MasterCard International, cu retea proprie privata de telecomunicatii (BankNet), principalul competitor si rival al lui Visa. Cele doua sisteme de plati electronice prin carduri, Visa si MasterCard, domina autoritar domeniul mondial al platilor electronice prin carduri, detinand impreuna, in prezent, circa 90% din piata.
In Romania primul card de plata in lei, sub numele de Prima, a fost emis de BRD, ca un card proprietar, in decembrie 1995, iar incepand tot din acelasi an au aparut primele carduri Visa si EuroPay (companie europeana in domeniul cardurilor de tip MasterCard, ce va fi inglobata in MasterCard International in 2002). In aprilie 2004 existau in toata tara circa 5 milioane de carduri (peste 80% fiind carduri de salarii), 19 banci emitente a circa 100 de tipuri diferite de carduri, intre care 52 erau de tip Visa, 36 erau EuroPay/MasterCard iar 4 erau American Express. In lumea intreaga, in prezent, mai mult de 1,5 miliarde de oameni folosesc carduri pentru plati sau retragere de numerar.
1.1.1 Visa international
Visa International este o organizatie nonprofit, proprietate a membrilor sai, care decid activitatile ce au loc in nume propriu. Obiectul sau de activitate il reprezinta furnizarea de produse si servicii organizatiilor financiare ce ii sunt afiliate. Visa este finantata de membri prin taxe asupra serviciilor si alte speze.
Daca la sfarsitul anului financiar organizatia are un surplus acesta este inapoiat membrilor sai, care opereaza programele Visa intr-un cadru organizat de reguli si regulamente determinate, cunoscut sub numele de «Visa By-Lavs and Operating Regulations».
Visa este o marca inregistrata si include cunoscutul logo cu albastru, alb si banda aurie. De asemenea permite membrilor acceptarea generala a propriilor produse si servicii. Toti membrii sunt organizatii financiare, banci comerciale, case de economii, societati de constructii, e.t.c.
Comitetul de conducere al acestei organizatii poarta denumirea de Boards of Directors, fiecare membru voteaza pentru, sau stabileste directorii comitetului. Dreptul de vot este alocat in functie de volumul vanzarilor. Comitetul pentru controlul activitatii este structurat pe doua nivele: unul international cunoscut sub denumirea de Boards of Director si altul regional Regional Boards.
Boards of Director coordoneaza activitatea Visa International in intreaga lume si este responsabil pentru protectia marcii Visa International, politica generala, compatibilitatea internationala a administrarii si sistemelor de calculatoare.
Exista cinci regiuni autonome: Asia/Pacific, Canada/Europa, Orientul Mijlociu si Africa (E.M.E.A.), America Latina, S.U.A.
Regional Boards decide activitatile propriilor regiuni si au ca responsabilitati: bugete, taxe, calitatea de membru, dezvoltarea produselor.
E.M.E.A spre deosebire de alte regiuni este divizata in noua subregiuni: Marea Britanie, Franta, Africa de Sud, Spania, Africa de Nord si o parte a Orientului Mijlociu Uniunea Sovietica, Tarile Nordice si Irlanda, Europa Centrala, Europa de Sud si cealalta parte a Orientului Mijlociu, Italia.
Cartierul general al E.M.E.A. este la Londra. Fiecare membru isi poate exprima liber punctul de vedere privind organizatia prin comitet si alte foruri ca: intrunirile consilierilor, grupurile de lucru, intrunirile subregionale. Grupul de lucru este organizat pentru a investiga o anumita emisiune si sa faca recomandarile corespunzatoare. Acesta este format din membri ce au cunostinta despre, sau, sunt interesati in discutia zonei de afaceri. Intrunirile subregionale sunt tinute numai in cadrul E.M.E.A. inainte de intrunirea comitetului E.M.E.A.
1.1.2 Mastercard
MasterCard Worldwide este o corporatie multinationala americana cu sediul in sediul Global International MasterCard in cumparare, New York.
In intreaga lume, principalul sau de afaceri este de a procesa platile intre bancile de negustori si de emitere de carduri bancare sau uniuni de credit ale cumparatorilor care folosesc 'MasterCard' brand de debit si carduri de credit pentru a face achizitii.
MasterCard Worldwide a fost o companie tranzactionata public din anul 2006. Inainte de a-si oferta publica initiala, MasterCard Worldwide a fost o organizatie detinuta de 25,000 plus institutiile financiare care emite cardul sau.
MasterCard, initial cunoscut sub numele de MasterCharge, a fost creat de California mai multe banci ca un concurent pentru BankAmericard emise de Bank of America, care mai tarziu a devenit carte de credit Visa emise de Visa Inc bancile originale din spatele MasterCharge au fost Unite California Bank (mai tarziu Prima Interstate banca si ulterior a fuzionat in Wells Fargo Bank), Wells Fargo, Crocker Banca Nationala (de asemenea, ulterior fuzionat in Wells Fargo), si Banca din California. In 1966 grupul mentionat anterior de bancile din California format interbancare Card Association (ICA). Cu ajutorul New York 's Marine Midland Bank, acum HSBC Bank Statele Unite ale Americii, aceste banci s-au alaturat cu ICA pentru a crea 'Master Charge: Card interbancare'. Card a fost dat un impuls semnificativ in 1969, cand First National City Bank s-au alaturat, care fuzioneaza sale brevetate Totul Card cu Master Charge.
In 1979, 'Master Charge: Card interbancare', a fost redenumit simplu 'MasterCard'. La inceputul anilor 1990 MasterCard cumparat britanic card de acces si numele de acces a fost abandonat. In 2002, MasterCard International a fuzionat cu Europay International SA, un alt mare credit-card de asociere emitentului, care timp de multi ani carduri emise sub numele Eurocard.
In 2006, MasterCard International a suferit o alta schimbare de nume la MasterCard Worldwide. Acest lucru a fost facut in scopul de a sugera o scara mai globala a operatiunilor. In plus, compania a introdus un nou logo corporativ adaugarea unei treilea cerc la cele doua care au fost utilizate in trecut (logo-ul carte de familiar, seamana cu o diagrama Venn, ramane neschimbat). Un nou corporative Sloganul a fost introdusa in acelasi timp: 'Inima Comertului'.
