|
|
|
Evolutia si importanta finantarii in comertul international
Finantarea economiei mondiale ca sistem pe baza dezvoltarii economiilor nationale,indeosebi ale tarii dezvoltate si pe baza sistemelor monetare a determinat evolutia si diversificarea formelor de comert si cooperare internationala,precum si aparitia unor relatii financiar-valutare amplificate in perioada de dupa al doilea razb mondial,perioada in care productia si comertul au fost distruse si dezorganizate indeosebi in economia tarilor afectate de razboi, piata internationala a inceput sa fie asaltata de cereri de marfuri, mai ales de tarile care au avut de suferit dupa WW 2 si care nu dispuneau de mijloace banesti pt achitarea marfurilor respective. In acest context are loc o crestere a rolului creditului si o dezvoltare a tehnicilor si modalitatilor de plata. In aceeasi perioada, s-a proliferat schimbul pe baza de compensatie, indeosebi intre tarile V-europene, si tarilor in curs de dezvoltare. In aceste conditii, piata internationala a devenit o piata a vanzatorului ce a dat schimbari si in structura relatiilor valutare-financiare si cresterea continua a rolului creditului international.
Fondurile proprii erau limitate pt producatorii-exportatori si pt importatori, mai ales ca cererea cea mai mare era pt bunuri de valori mari, necesare reconstructiei si dezvoltarii (utilaje, instalatii diverse, mijloace de transport performante si mai rapide, alte marfuri necesare retehnologizarii si dezvoltarii productiei => evolutia mentalitatii privind finantarea in relatiile comerciale si au aparut, pe langa contrapartida si alte tehnici de finantare (sursa alternativa de finatare)).
In perioada in care s-au dezvoltat aceste surse de creditare, s-au intampinat o serie de fenomene ce au influentat economia mondiala (ex: 1971- a fost suspendata convertibilitatea in aur a dolarului, declansarea crizei sistemului monetar international si a crizei valutar-financiara care si-a facut aparitia la inceputul anilor 1980, cand are loc o evolutie a dobanzilor, dezechilibre in balantele de plati a tuturor tarilor, cresterea datoriilor externe a tarilor in curs de dezvoltare, generalizarea cursurilor fluctuante. Toti acesti factori prezentati anterior au determinat si revederea politicilor comerciale prin care sa se asigure un echilibru intre export si import si evaluarea acestora prin balantele comerciale si de plati. Desfasurarea schimburilor comerciale si a relatiilor de plati se realizeaza pe baza unor documente care sunt fie intocmite pe baza de texte oficiale, intr-un cadru solemn, opozabile ambelor parti (acordurile comerciale si de plati, conventii si tratate cu liste cu schimburi de marfuri si surse de finantare anexate, acorduri de clearing si plati, alte conventii prin care statele isi acorda o serie de facilitati pt desfasurarea schimburilor respective: conventia de evitare a dublei impuneri, evolutia privind investii straine, etc. fie documente pe baza unor uzante internationale ( reguli GATT actual OMC) si documente neoficiale ( contractual de comert international, acordul de barter intre firme diferite).
Odata cu largirea schimburilor mondiale intre parteneri din diferite tari si continente astfel incat rolul bancilor in operatiunile cu strainatatea. Bancile participa direct la derularea contractelor externe, pt ca faciliteaza fluxul informational si de plati intre parteneri pt a permite miscarea rapida a fluxurilor valutare si a transferurilor internationale de fonduri. Platile reprezinta substanta valorica a transferurilor bancare, la nivel national, sistemul de plati este reglementat de banca nationala prin institutii specializate de compensare a transferurilor intre incasari si plati (TRANSFOND).
Desfasurarea relatiilor valutar-financiare si a operatiunilor de plati si incasari pe plan international are loc pe baza unor proceduri tehnice si a unor norme => bancile incheie aranjamente bancare care apartin categoriei de intelegeri internationale prin intermediul carora se consemneaza acordul de vointa a celor 2 parti. Aceste aranjamente se pot realize pe baza unui schimb de scrisori bilaterale valabile mai mult de 1 an si cu posibilitati de prelungire. O trasatura a operatiunilor bancare in relatiile de finantare cu strainatatea consta in practica conturilor in valuta necesare datorita aparitiei unor creante si datorii din miscarile de fonduri, incasari / plati de taxe, comisioane, dobanzi, rambursari de rate, etc, care decurg din decontarea unor cecuri, acreditive, incasso, alte modalitati de plata.
Valoarea tuturor taxelor, se inregistreaza in conturile nostro si vostro (LORO) deschise de fiecare banca in evidentele sale in baza aranjamentelor reciproce, exprimate in cele mai importante valute. Un cont in valuta in engleza deschis de o banca din Romania se numeste VOSTRO, are un cont in oglinda, intern, prin care se urmareste tranzactia de banca din Romania, banca austriaca avand deschis contul VOSTRO pt aceeasi operatiune.
Alta particularitate: data inregistrarii transferului de fonduri / tranzactiei = data valutei, inregistrata in contul oglinda. Aceste trasaturi au determinat stabilirea relatiei de corespondent bancar, prin care se intelege incheierea de acorduri / aranjamente intre 2 banci din tari diferite, prin care se efectueaza operatiuni bancare de catre una pt cealalta, intr-o anumita zona geografica stabilita. Ambele banci au calitatea de banking correspondent (BC), mijlocirea acestor relatii se realizeaza pe baza folosirii unor sisteme electronice si standarde internationale de transmitere a mesajelor si transfer al fondurilor, care sa ofere siguranta si rapiditate.
In baza relatiei de BC se accepta o gama larga de servicii:
transfer de fonduri in / din conturi NOSTRO / VOSTRO;
oferirea de credite sub forma de linii de credit / imprumuturi temporare;
constituire de depozite bancare si servicii de custodie;
tranzactionarea unor operatiuni pe piata monetara si de capital de o banca pt cealalta.
Stabilirea incheierii unui aranjament de banking correspondent parcurge o serie de etape:
1) initiere pe baza unor analize preliminare privind conditiile de cont curent, referitor la tarife, comisioane, (pt NOSTRO);
2) solicitarea bancilor asupra carora se fac analizele preliminare a acordurilor de incheiere a unui astfel de aranjament;
3) dupa incheierea aranjamentului se stabilesc conditiile de administrare a conturilor (indeosebi VOSTRO);
4) se stabilesc plafoane de expunere pe banca sau pe tara, analizandu-se riscul de tara si riscurile economice si valutare ale ambelor tari din care fac parte;
5) participare la intalniri cu reprezentantii bancilor pe baza unor programe stabilite de comun acord
Orice banca comerciala care incheie astfel de aranjamente, are in structura sa un departament / directie/ serviciu de banking correspondent si toata corespondenta are loc in engleza.
Avantajele aranjamentului de banking correspondent:
usureaza gesticularea si controlul riscurilor fin-val;
permite diversificarea ofertelor de produse bancare pt clienti;
accesul bancii la informatii financiare recente pt o anumita zona de interes;
acordarea de asistenta pt clientii bancilor cu activitate pe piata respectiva.
1.1 TRANSFERUL INTERNATIONAL DE FONDURI SI TRANSMITERE DE MESAJE
Se poate realize pe urmatoarele cai:
prin intermediul primului sistem utilizat: LETRIC, => LETRIC par avion (MT- mail transfer; AMT- air mail transfer);
sistemul telegraphic, prin cablu TELEX (TT- telegraphic transfer) , mai rapid decat MT;
sistemul SWIFT- computerizat integral, cu securitate absoluta, costuri ridicate, (Society for World-Wide Interbanking Financial Telecomunication), constituita in 1973, prin asocierea a 239 banci cu sediul la Bruxelles, activitatea incepand in 1977, transmiterea se realizeaza astfel:
cu prioritate normal / ordinar (in ordinea intrarii in system);
cu prioritate urgent ( inaintea normelor, in ordinea sosirii ca urgent);
cu prioritate sistem ( circuit limitat, transmise pe calculatorul societatii, ca informatie de importanta majora)
In 1977 s-au realizat 3,3 mil mesaje pe an; in present nr bancilor membre este mai mare de 2000.
In 1994 s-au inregistrat 212 mil mesaje / zi. In Romania, primele banci in 1994 au fost Bancorex, BRD, BCR, Banca Agricola, etc. reteaua de SWIFT are: 4 centre de comunicare, 2 la Amsterdam (deservesc toate tarile din Europa, Micul Orient, Africa de S), 1 centru la Bruxeles (partea de S mediteraneana, Asia), 1 centru in SUA ( Culpeper) care cuprinde toata America + insulele adiacente, concentratoarele nationale; ordonatoarele cu rol de supraveghere al terminalelor din bancile tarii respective.
Avantaje SWIFT: siguranta si rapiditate
pret relativ scazut fata de avantaje;
fiabilitatea functionarii (toate sistemele computerizate pe cele 4 planuri sunt echipate cu programe de detectare si corectie a erorilor.
toate mesajele sunt codificate, standardizate => eliminarea intelegerii gresite a mesajelor.
De la aparitia SWIFT, posibilitatile de utilizare au dus la eliminarea formularelor tip, care, uneori, necesitau transmiterea prin curierat, telex, hartie de fax.
