|
|
|
Mentiuni obligatorii ale contractului de asigurare
-interesul asigurarii;
-riscul asigurat;
-suma asigurata;
-prima de asigurare.
Interesul de asigurare:
In cazul asigurarilor de bunuri, de regula, interesul asigurabil este interesul proprietarului bunului asigurat care este constient ca fara asigurare suporta o eventuala paguba determinata de distrugerea sau avarierea bunului. Prin incheierea asigurarii, asiguratorul preia asupra sa eventuala paguba, iar titularul interesului, care este si titularul asigurarii, devine automat debitorul primei de asigurare si creditorul despagubirii.
La asigurarile de persoane, interesul de asigurare vizeaza crearea cadrului necesar pentru realizarea protectiei economice in cazul invaliditatii ori decesului asiguratului sau la producerea altui eveniment stipulat in contractul de asigurare. Interesul de asigurare poate fi interpretat in acest caz in sensul ca incheierea contractului de asigurare este o masura de prevedere, iar la asigurarile mixte de viata - si un mijloc de economisire pe termen lung.
La asigurarile de raspundere civila, interesul de asigurare vizeaza mentinerea intacta a dimensiunilor patrimoniului asiguratului care poate fi afectat de prejudiciile pe care asiguratul le poate produce in anumite imprejurari unor terte persoane. Deci, la aceste asigurari, interesul se refera la patrimoniul celui responsabil de producerea unui prejudiciu in dauna altora.
Trasaturile contractului de asigurare
A. Asiguratorul nu plateste despagubirea sau suma asigurata daca fenomenul (evenimentul) asigurat a fost produs cu intentie de catre asigurat, de beneficiar sau de un membru din conducerea persoanei juridice asigurate. Contractul de asigurare intruneste o serie de caracteristici.
O prima trasatura a contractului de asigurare o constituie faptul ca el are un caracter sinalagmatic, adica partile care intervin in asigurare se obliga reciproc. Astfel, asiguratul se obliga sa plateasca prima de asigurare, iar asiguratorul sa acorde asiguratului o despagubire in cazul asigurarii de bunuri sau de raspundere civila, ori o suma asigurata daca este vorba de asigurare de persoane, conditionat de producerea fenomenului sau evenimentului prevazut in contract.
Inseamna, deci, ca intre cele doua parti apar raporturi de genul celor existente intre creditor si debitor, iar obligatiile dintre, ele se caracterizeaza nu numai prin reciprocitate, ci si prin interdependenta.
B. O alta trasatura a contractului de asigurare este aceea ca el are titlu oneros, deoarece partile din asigurare urmaresc realizarea unor scopuri bine precizate. Astfel, asiguratul urmareste obtinerea despagubirii sau a sumei asigurate, dupa caz, iar asiguratorul formarea fondului de asigurare necesar acoperirii raspunderilor asumate si realizarii unui anumit profit.
C. Contractul de asigurare are, de asemenea, caracteristic si faptul ca se executa succesiv. Aceasta inseamna ca asiguratorul si asiguratul au dreptul la prestatiile prevazute in contractul de asigurare pana in momentul cand acesta isi pierde valabilitatea. Cu toate acestea, contractul de asigurare este unic pe toata perioada pentru care el s-a incheiat, atat in ceea ce priveste riscul asigurat, cit si obligatiile ce revin partilor.
Faptul ca in contractul de asigurare poate fi prevazuta o impartire a obligatiilor asiguratului prin plata primei de asigurare in mai multe rate si la anumite termene precis stabilite, nu inseamna ca avem de face cu o divizare a contractului intr-un numar de contracte echivalent cu numarul perioadelor de plata a primei.
D. Caracteristic pentru contractul de asigurare este si faptul ca are caracter aleatoriu, deoarece prin incheierea lui se urmareste acoperirea consecintelor unui fenomen (eveniment) incert. Cu alte cuvinte, pentru asigurat prestatia sa - concretizata in plata primei de asigurare - nu are un echivalent cert, deoarece el are dreptul sa incaseze despagubirea sau suma asigurata numai in masura in care se produce riscul asigurat in perioada de valabilitate a asigurarii. In ceea ce-l priveste pe asigurator, incasarea primelor de asigurare este certa, pe cand obligatia sa de-a achita despagubirea sau suma asigurata are un caracter intamplator, ea intervenind doar in cazul producerii riscului asigurat.
E. Printre trasaturile contractului de asigurare figureaza si aceea ca el este un contract de adeziune, ceea ce inseamna ca numai asiguratorul stabileste clauzele contractuale, iar asiguratul nu poate veni cu contrapropuneri, ci el poate sa le accepte sau sa refuze incheierea contractului. Totusi aceasta nu este o regula generala, in practica intalnindu-se tot mai multe cazuri in care clientul impune o serie de clauze contractuale ("taylor mode").
